سپرده‌گذاری در بانک‌ها یکی از روش‌های اصلی برای مدیریت و نگهداری پس‌اندازها و سرمایه‌گذاری در ایران است. انتخاب بهترین بانک برای سپرده‌گذاری نه‌تنها به تأثیر مستقیم در سود و زیان‌های شما دارد، بلکه امانت‌داری و امنیت پس‌اندازهای شما نیز در اینجا مورد تأثیر قرار می‌گیرد. مالی خبر در این مقاله، بهترین بانک‌های برای سپرده‌گذاری در ایران را مورد بررسی قرار داده و در ابتدا حساب سپرده را توضیح می‌دهیم. برای مطالعه مقالات بیشتر در این حوزه می‌توانید به این سایت مراجعه کنید.
حساب سپرده چیست؟
حساب سپرده یک نوع حساب بانکی است که به افراد و شرکت‌ها امکان می‌دهد پس‌اندازهای خود را در بانک قرار داده و از خدمات مالی بانک برخوردار شوند. این حساب‌ها به‌عنوان حساب‌های جاری نیز شناخته می‌شوند و به‌صورت رایج در دو نوع حساب سپرده جاری و حساب سپرده معمولی (حساب ذخیره) ارائه می‌شوند.
حساب سپرده جاری (Current Account): این نوع حساب سپرده اجازه دسترسی روزانه به پس‌اندازها را می‌دهد. به‌طور معمول، این نوع حساب‌ها نرخ بهره کمتری دارند یا هیچ نرخ بهره‌ای ندارند. این حساب‌ها برای تراکنش‌های روزمره مانند پرداخت قبوض و خریدها مناسب هستند.
حساب سپرده معمولی (Saving Account): این نوع حساب‌ها به شما امکان می‌دهند پس‌اندازهای خود را در بانک نگهداری کنید و در عوض نرخ بهره‌ای دریافت کنید. نرخ بهره بر حسب معمول در حساب‌های سپرده معمولی بیشتر از حساب‌های جاری است. این حساب‌ها برای نگهداری پس‌اندازهای بلندمدت و افرادی که نیاز به دسترسی فوری به پس‌انداز ندارند، مناسب هستند.
حال که با حساب سپرده آشنا شدیم، بیایید به بهترین بانک‌ها برای سپرده‌گذاری در ایران نگاهی بیندازیم.
بهترین بانک برای سپرده‌گذاری
انتخاب بهترین بانک برای سپرده‌گذاری یک تصمیم مهم و حیاتی در مدیریت مالی خود است. این تصمیم باید با دقت و بر اساس نیازها و اهداف شما انجام شود. برخی از عواملی که می‌توانید در انتخاب بانک مناسب توجه داشته باشید، عبارتند از:
- نرخ سود بانکی
یکی از عوامل مهم در انتخاب بانک برای سپرده‌گذاری نرخ سود بانکی است. این نرخ نشان می‌دهد که بانک چقدر سود به سپرده‌گذاران خود پرداخت می‌کند. هر چه نرخ سود بالاتر باشد، سود شما از سپرده‌گذاری هم بیشتر می‌شود. البته باید توجه داشت که نرخ سود ممکن است با تغییرات بازار و شرایط اقتصادی تغییر کند.
- مدت زمان سپرده‌گذاری
مدت زمان سپرده‌گذاری نیز مهم است. این عامل نشان می‌دهد که شما چقدر زمان باید پول خود را در بانک نگه‌دارید تا سود کامل را دریافت کنید. هر چه مدت زمان طولانی‌تر باشد، معمولاً سود بالاتری پرداخت می‌شود. اما این هم به نوع سپرده و نوع بانک بستگی دارد.
- حداقل موجودی سپرده
حداقل موجودی سپرده نشان‌دهنده حداقل مقدار پولی است که باید در حساب خود داشته باشید تا از سود بانکی بهره‌مند شوید. هر چه حداقل موجودی کمتر باشد، دسترسی شما به پول خود هم آسان‌تر می‌شود. اما بعضی از بانک‌ها با افزایش حداقل موجودی، سود بالاتری هم پرداخت می‌کنند.
در حال حاضر بانک آینده بالاترین نرخ سود را در شبکه بانکی کشور ارائه می‌دهد. این بانک به سپرده‌هایی که حداقل موجودی آن‌ها یک میلیارد تومان باشد، سود 25 درصد پرداخت می‌کند. البته مدت زمان خواب سپرده هم 3 ماه است. شما می‌توانید پس از یک ماه از ایجاد سپرده، بدون جریمه‌ای برداشت از سپرده خود در بانک آینده انجام دهید. این شرایط ممکن است به‌عنوان یک امتیاز برای سپرده‌گذاران با مقدار بالای یک میلیارد تومان تعبیه شده باشد تا آن‌ها را جذب کند. بنابراین اگر مبلغ بیش از 1 میلیارد تومان برای سپرده در نظر دارید، بانک آینده می‌تواند یک گزینه بسیار عالی باشد.
در نهایت، انتخاب بهترین بانک برای سپرده‌گذاری باید با دقت و با توجه به نیازها و اهداف مالی شما صورت گیرد. توصیه می‌شود که قبل از تصمیم‌گیری، شرایط و نرخ‌های فعلی هر بانک را با دقت بررسی کرده و با مشاوران مالی و بانکی مشورت نمایید. این اقدام به شما کمک می‌کند تا از انتخاب بهترین بانک برای سپرده‌گذاری بهره‌برداری کنید. کتگوری اخبار بانک در سایت مالی خبر نیز شما را از خبرهای روز حوزه بانکداری مطلع می‌کند.
بانک‌های دارای سود سپرده تا 18 تا 23 درصد
با مشاهده نرخ‌های سود بانک‌های مختلف برای سپرده‌های بلندمدت در ایران، می‌توان به مقایسه بهتری در انتخاب بانک برای سرمایه‌گذاری پرداخت. در این توصیفات، ما به مقایسه نرخ سود سپرده‌های بلندمدت در بانک‌های مختلف پرداختیم که نرخ سود 18 تا 23 درصد دارند:
- بانک سامان:
بانک سامان در قالب دو نوع سپرده بلندمدت یک‌ساله و دو ساله به مشتریان خود سود پرداخت می‌کند. حداکثر سود سپرده این بانک 23 درصد است. حداقل مبلغ این سپرده باید 500 میلیون تومان باشد.
- بانک رفاه کارگران:
این بانک نیز نرخ سود 23 درصدی به سپرده‌گذاران پرداخت می‌کند و برداشت از این سپرده پس از یک ماه بدون جریمه است. حداقل مبلغ برای این حساب 500 میلیون تومان در نظر گرفته شده است.
- بانک ایران‌زمین:
این بانک سپرده‌های خود را بر اساس مبلغ سپرده به سه گروه تقسیم کرده است. اگر مبلغ سپرده کمتر از 10 میلیون تومان باشد، نرخ سود کمتر از 23 درصد خواهد بود. در صورتی که مبلغ سپرده بین 10 میلیون تومان تا 300 میلیون تومان باشد، نرخ سود نیز بیشتر خواهد بود. اما در صورتی که مبلغ سپرده 300 میلیون یا بیشتر باشد نرخ سود برابر با 23 درصد خواهد بود.
- بانک اقتصاد نوین:
این بانک نرخ سود 18 درصد را به سپرده‌های بلندمدت با مبلغ کمتر از 200 میلیون تومان اختصاص می‌دهد. همچنین، برای سپرده‌های با مبلغ 200 میلیون تومان به بالا، نرخ سود به 23 درصد در نظر گرفته می‌شود.
- بانک تجارت:
بانک تجارت نیز نرخ سود 23 درصد را برای سپرده‌های بلندمدت اعلام کرده است و حداقل مبلغ افتتاح حساب برای این نوع سپرده 200 میلیون تومان می‌باشد. در صورتی که کمتر از این مبلغ در حساب سپرده داشته باشید نرخ سود کمتری به شما تعلق می‌گیرد.
- بانک پاسارگاد:
این بانک نیز یک نوع سپرده بلندمدت با نرخ سود 23 درصد ارائه می‌دهد و حداقل موجودی مورد نیاز برای این حساب 200 میلیون تومان می‌باشد. برای حساب‌های کمتر از این مبلغ، سود کمتری در نظر گرفته شده است.
- بانک کارآفرین:
سپرده‌های بالای 200 میلیون تومان: این بانک سودی 23 درصدی را برای سپرده‌گذاران در نظر می‌گیرد و برداشت از آن‌ها پس از سه ماه، بدون جریمه امکان‌پذیر است.
سپرده‌های زیر 200 میلیون تومان: سپرده‌های با این مبلغ در بانک کارآفرین 18 درصد سود دریافت می‌کنند.
- مؤسسه اعتباری ملل:
سپرده بلندمدت: این مؤسسه با نرخ سود 23 درصد سپرده بلندمدت را ارائه می‌دهد و حداقل موجودی این سپرده 200 میلیون تومان است.
- بانک پارسیان:
این بانک نرخ سود 23 درصد را برای سپرده‌های 100 میلیون تومانی ارائه می‌دهد. برداشت پول از این نوع سپرده پس از یک ماه امکان‌پذیر است و بدون پرداخت جریمه صورت می‌گیرد. همچنین، برای سپرده‌های یک میلیارد تومان به بالا، نرخ سود بیشتری در نظر گرفته شده و بعد از سه ماه از افتتاح حساب، می‌توان بدون جریمه از آن برداشت کرد.
- بانک توسعه تعاون:
این بانک نرخ سود 23 درصدی برای سپرده‌های بلندمدت ارائه می‌دهد و برداشت پس از دو ماه بدون جریمه امکان‌پذیر است. حداقل مبلغ حساب سپرده باید 1 میلیون تومان باشد تا نرخ سود 23 درصد برای شما در نظر گرفته شود.
- بانک خاورمیانه:
این بانک دو نوع سپرده بلندمدت یک و دو ساله دارد. نرخ سود برای سپرده یک‌ساله 16 درصد و برای سپرده دو ساله 18 درصد است.
- بانک دی:
بانک دی نیز سپرده دو ساله با نرخ سود 18 درصد برای مبالغ زیر 100 میلیون تومان و 23 درصد برای مبالغ بالای 100 میلیون تومان ارائه می‌دهد. حداقل موجودی برای این حساب 1 میلیون تومان است.
- بانک مسکن:
سپرده ممتاز 6 ماهه: این سپرده با حداقل مبلغ 50 میلیون تومان، 15 درصد سود را به سپرده‌گذاران پرداخت می‌کند. این سپرده هر 20 میلیون تومان به ازای خود یک برگه اوراق به سپرده‌گذار اختصاص می‌دهد که با احتساب این اوراق، بازدهی آن به بالای 22 درصد می‌رسد.
حساب گواهی سپرده و سپرده بلندمدت دوساله نیز با نرخ سود 23 درصد پرداخت می‌شود. حداقل مبلغ مورد نیاز 1 میلیون تومان می‌باشد.
- بانک ملت:
حساب گواهی سپرده یک‌ساله: این سپرده سودی 23 درصدی به‌صورت علی‌الحساب به سپرده‌گذار اعطا می‌کند. با این حال، سود این سپرده بسته به عملکرد سوددهی بانک ممکن است افزایش یابد. به‌عبارت دیگر، در صورتی که بانک ملت در طول دوره یک‌ساله سوددهی خوبی داشته باشد، سپرده‌گذاران ممکن است سودی بیشتر از 23 درصد دریافت کنند. حداقل مبلغ مورد نیاز برای افتتاح این حساب 1 میلیون تومان است.
- بانک ملی:
سپرده بلندمدت: این بانک نیز نرخ سود 20 درصد را برای سپرده‌های خود اعلام کرده است. حداقل مبلغ این سپرده 1 میلیون تومان است و سپرده‌گذار می‌تواند پس از سه ماه، بدون جریمه از حساب خود برداشت کند.
- بانک کشاورزی:
سپرده دو ساله: این سپرده برای مبلغ 100 میلیون تومان با سود 23 درصد پرداخت می‌شود و سپرده‌گذار می‌تواند پس از 15 ماه، بدون شکست سود از حساب خود برداشت کند. همچنین، سپرده‌های بالای 300 میلیون تومان، نرخ سود بیشتری دریافت خواهند کرد.
- پست‌بانک:
حساب گواهی سپرده یک‌ساله: این سپرده با نرخ 23 درصد سود ارائه می‌شود. برداشت از این سپرده قبل از یک سال با جریمه همراه خواهد بود. حداقل موجودی برای افتتاح این حساب 1 میلیون تومان است.
- بانک سپه:
– سپرده دو ساله: این سپرده با نرخ سود 18 درصد پرداخت می‌شود و حداقل مبلغ این سپرده باید 100 میلیون تومان باشد. سپرده‌گذاران می‌توانند پس از سه ماه از زمان افتتاح حساب، بدون جریمه از این سپرده برداشت کنند و پس از این مدت، سود سپرده به‌صورت روزشمار پرداخت خواهد شد.
- بانک سرمایه:
مقایسه سود سپرده بانک‌ها نشان می‌دهد که بانک سرمایه به سپرده‌های زیر 100 میلیون تومان، سودی 18 درصدی پرداخت می‌کند و برداشت از این سپرده پس از سه ماه، بدون جریمه خواهد بود. به‌علاوه، سپرده‌های بالای 100 میلیون تومان، مشمول سود 23 درصدی خواهند شد و مدت زمان برداشت با جریمه از آن، یک ماهه است.
- بانک سینا:
سود سپرده بانک سینا نیز 23 درصد است. حداقل مبلغ این سپرده باید 1 میلیون تومان باشد.
- بانک شهر:
سپرده‌گذاران در بانک شهر می‌توانند برای سپرده‌های بلندمدت خود سود 23 درصد را دریافت کنند. حداقل مبلغ مورد نیاز برای این سپرده 1 میلیون تومان می‌باشد. با این شرایط که برداشت از سپرده‌های زیر 100 میلیون، بعد از سه ماه و سپرده‌های بالای 100 میلیون، پس از یک ماه بدون جریمه است.
- بانک صادرات:
سپرده یک‌ساله بانک صادرات نرخ سود 18 درصد دارد و زمان شکست سود آن یک ماهه است. حداقل مبلغ مورد نیاز برای این حساب 1 میلیون تومان است.
همچنین، موارد مهمی که باید در نظر داشته باشید شامل حداقل موجودی مورد نیاز برای هر سپرده، مدت زمان برداشت بدون جریمه، و نوع سپرده (یک‌ساله یا دو ساله) می‌شود. برای انتخاب بهترین گزینه برای خود، بهتر است این عوامل را با دقت مورد بررسی قرار دهید و با مشاوران مالی مشورت کنید.
به‌صورت خلاصه و کلی می‌توان گفت حداقل موجودی مورد نیاز برای سپرده‌های با نرخ سود 23 درصدی در بانک‌های اقتصاد نوین، تجارت، پاسارگاد، کارآفرین و همچنین مؤسسه اعتباری ملل برابر با 200 میلیون تومان تعیین شده است.
بانک‌های سرمایه، پارسیان، گردشگری، سپه و کشاورزی نیز می‌توانند سود 23 درصدی را پرداخت کنند، اما در این بانک‌ها، حداقل موجودی مورد نیاز برای سپرده‌های این نوع، باید حداقل 100 میلیون تومان باشد.
بانک‌های شهر، دی، مسکن، توسعه تعاون، سینا، صادرات، ملت و پست‌بانک نیز از افراد می‌پذیرند که سپرده‌هایی با حداقل موجودی 1 میلیون تومان داشته باشند تا بتوانند از نرخ سود 23 درصدی بهره‌برداری کنند.
در نتیجه اگر مبلغ کمی دارید می‌توانید در بانک‌های دسته سوم حساب سپرده افتتاح کنید و برای مبالغ نسبتاً بالا می‌توانید از هر سه دسته با توجه به شرایط بانک‌ها در یکی از آن‌ها حساب باز کنید. اگر می‌خواهید تفاوت بانک و مؤسسات مالی را نیز بدانید، کتگوری مقالات بانک مالی خبر را به شما پیشنهاد می‌کنم.
سخن پایانی
بیشتر بانک‌ها در ایران نرخ‌های سودی از 18 تا 23 درصد برای حساب‌های سپرده ارائه می‌دهند، اما باید توجه داشت که این نرخ‌ها ممکن است بر اساس مبلغ سپرده و مدت زمان تغییر کنند. همچنین، شرایط برداشت و اختیارات اضافی بانک نیز نقش مهمی در انتخاب بانک مناسب برای سپرده‌گذاری دارند.
در نهایت، انتخاب بهترین بانک برای سپرده‌گذاری باید با توجه به نیازها، اهداف مالی، و شرایط شخصی‌تان صورت گیرد. برنامه‌ریزی دقیق و مشورت با مشاوران مالی نیز می‌تواند در این فرآیند به شما کمک کند تا تصمیم درستی برای مدیریت مالی خود بگیرید.
